Compras internacionais com cartão de crédito: guia completo
- Jefferson Firmino Mendes
- 30 de mar. de 2024
- 10 min de leitura
Seção 1: Realizando transações internacionais
Seja em compras presenciais ou online durante sua viagem internacional, entender os detalhes das transações com cartão de crédito é essencial.
Descubra como lidar com tarifas, taxas, cotações de câmbio e identificação de bandeiras para garantir uma jornada tranquila.
Aprenda a reservar limite;
comunicar sua viagem e;
planejar seus gastos com segurança.
Este guia abrangente oferece insights sobre compras presenciais, saques em ATMs e muito mais, para que você possa explorar o mundo sem preocupações financeiras.
Viaje com confiança, esteja você pagando em uma loja local ou em um e-commerce internacional.
Além de compreender as nuances das transações internacionais, aproveitar os pontos de milhas pode maximizar suas experiências de viagem e compras.
Descubra como acumular e utilizar pontos para obter descontos em passagens aéreas, resgatar produtos, eletrodomésticos e outros bônus oferecidos por seu banco, administradora de cartão e bandeira.
Este guia abrangente não apenas oferece dicas sobre transações internacionais seguras, mas também destaca estratégias para maximizar seus benefícios com pontos de milhas.
Viaje com inteligência, acumule recompensas e transforme suas compras em oportunidades incríveis.
Cartões e bandeiras que permitem compras internacionais:
Verifique se os cartões de crédito do seu banco possuem habilitação para compras internacionais, normalmente a maioria, senão todos , com as bandeiras Visa, Mastercard, e Diners Club permitem compras internacionais.
Elo somente para as variantes Mais, Grafite e Nanquim.
Para realizar compras internacionais, o cartão precisa estar desbloqueado para uso no exterior.
Você pode verificar se o seu cartão está desbloqueado no aplicativo do seu banco ou na Central de Atendimento do seu banco.
Identificando as bandeiras:
As bandeiras dos cartões de crédito são identificadas por logos nas frente dos cartões.
A bandeira Visa é identificada por um logo azul e branco com a palavra "Visa".
A bandeira Mastercard é identificada por um logo vermelho e amarelo com as palavras "Mastercard" e "WorldWide".
A bandeira Elo é identificada por um logo azul com a letra "E" estilizada, presente na frente do cartão de crédito junto ao nome "Elo". Além disso, a bandeira Elo também pode estar presente no verso do cartão, juntamente com outros logos de bandeiras aceitas internacionalmente.
Segurança e comunicação com o banco
1. Aviso de viagem internacional:
É importante avisar a administradora do seu cartão de crédito sobre sua viagem internacional para evitar que as transações sejam bloqueadas por segurança. Informe o país ou países que você irá visitar e o período da sua viagem.
2. Canais de comunicação:
Aplicativo do seu banco
Internet Banking
Central de Atendimento
Agência bancária
Realizando compras internacionais:
Habilitar a função internacional:
Aplicativo do seu banco:
Acesse o aplicativo do seu banco e selecione seu cartão.
Vá em "Serviços" e depois em "Habilitar uso no exterior".
Escolha o período que deseja liberar a função.
Central de Atendimento do seu banco:
Ligue para o número de telefone da Central de Atendimento do seu banco.
Informe ao atendente que deseja habilitar compras internacionais.
Realizando compras em e-commerces:
Para realizar compras em e-commerces internacionais, siga os seguintes passos:
Acesse o site do e-commerce e selecione os produtos que deseja comprar.
No momento do pagamento, informe os dados do seu cartão de crédito do seu banco.
Certifique-se de que o site é confiável antes de realizar a compra.
Realizando saques internacionais:
Para realizar saques internacionais, siga os seguintes passos:
Procure um caixa eletrônico com o símbolo da bandeira do seu cartão (Visa ou Mastercard).
Insira o seu cartão e digite sua senha.
Selecione a opção "Saque" e digite o valor que deseja sacar.
O valor do saque será debitado em reais na sua fatura na cotação do dólar do dia do saque.
Encontrando caixas eletrônicos:
Você pode encontrar caixas eletrônicos para saque internacional nos seguintes locais:
Bancos associados à rede Cirrus (Mastercard):
https://www.mastercard.us/en-us/personal/get-support/find-nearest-atm.html
Bancos associados à rede Plus (Visa):
https://www.visa.com/locator/atm
Bancos associados à rede Pulse (Elo):
Terminais da rede JCB:
Dicas importantes
Verifique o saldo disponível do seu cartão antes de realizar qualquer compra.
Planeje os gastos e roteiros de suas viagens, incluindo roteiros turísticos, hospedagem, passagens áereas, translado e gastos com alimentação.
Tente liquidar o máximo de contas possíveis, para liberar o maior limite possível para sua viagem, reservando-se para sua viagem a fim de não passar nenhum perrengue por falta de limite na hora de pagar suas contas, já pensou em ter que lavar a louça para pagar as contas do seu restaurante? não dá certo não é mesmo? =). Ah, aproveitando as dicas, que tal aproveitar um pouco mais do programa de pontos e seus benefícios?
Desbloqueie um Mundo de Benefícios: Guia para Maximizar seus Pontos de Milhas e Transações Internacionais
1. Acumule Pontos Inteligentemente:
Utilize seu cartão de crédito para todas as despesas diárias e ganhe pontos a cada compra.
Aproveite as promoções de pontos em parceiros comerciais do seu banco e administradora de cartão.
2. Resgate com Sabedoria:
Troque seus pontos por descontos em passagens aéreas, permitindo que você viaje com economia.
Explore opções para resgatar produtos, eletrodomésticos e outros bônus disponíveis em programas de fidelidade.
3. Transações Internacionais Seguras:
Ative notificações de transações para monitorar qualquer atividade suspeita em tempo real.
Utilize cartões virtuais para compras online, aumentando a segurança das transações.
4. Maximize seus Benefícios:
Concentre seus gastos em cartões que ofereçam mais pontos por dólar gasto.
Aproveite os benefícios adicionais oferecidos pela sua bandeira, como acesso a salas VIP em aeroportos e seguros de viagem.
5. Viaje com Inteligência:
Planeje suas viagens com antecedência para aproveitar as melhores ofertas de passagens aéreas usando seus pontos.
Utilize pontos para reservas de hotéis e aluguel de carros, reduzindo os custos da sua viagem.
Com estas estratégias, você estará no caminho certo para acumular recompensas valiosas, garantir transações seguras e transformar suas compras em oportunidades incríveis de viagem e benefícios.
Seção 2: Simulação de Tarifas, taxas e IOF
O que é IOF e quando ele é devido:
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto cobrado pelo governo brasileiro sobre todas as transações internacionais.
É cobrado em diversas operações financeiras, incluindo compras internacionais.
A alíquota do IOF para compras internacionais é de 6,38%.
A alíquota do IOF para saques internacionais é de 6,38% + 0,38% (taxa de embarque).
O IOF é calculado sobre o valor total da compra, incluindo frete e seguro.
2.1. Tarifas e taxas:
Consulte a tabela de tarifas do seu banco para saber as tarifas e taxas cobradas para compras e saques internacionais.
As tarifas e taxas podem variar de acordo com a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, Diners Club) e o tipo de transação (compra, saque, cartão presente, etc.).
2.2. Tarifas e taxas usuais de mercado:
Bandeira | Compra internacional | Saque internacional |
Visa | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) + tarifa de saque da rede |
Mastercard | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) + tarifa de saque da rede |
Elo | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) + tarifa de saque da rede |
Diners Club | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) | 6,38% + 0,38% (taxa de embarque) + tarifa de saque da rede |
2.3. Tabela de simulação de compra:
Passo | Descrição | Valor |
1 | Preço da compra em dólar | $100 |
2 | IOF | 6,38% |
3 | Taxa de câmbio | R$5,00 |
4 | Valor total em reais | R$563,80 |
2.3. Cotação do dólar:
Escolher a forma de câmbio por cotação do dólar de acordo com a data através das seguintes modalidades:
Aplicativo do seu banco:
Acesse o aplicativo do seu banco e selecione seu cartão.
Vá em "Serviços" e depois em "Cotação do dólar".
Escolha entre "Cotação do dia da compra" ou "Cotação do dia do pagamento da fatura/vencimento da fatura" (o que vinher primeiro).
Central de Atendimento do seu banco:
Ligue para o número de telefone da Central de Atendimento do seu banco.
Informe ao atendente a cotação do dólar que você deseja.
Conversão de compras internacionais:
As compras internacionais são convertidas para reais na cotação do dólar do dia da compra ou do dia do vencimento ou pagamento da fatura, de acordo com sua escolha.
Se você escolher a cotação do dia da compra, o valor será debitado em reais na sua fatura no dia seguinte à compra.
Se você escolher a cotação do dia do pagamento da fatura, o valor será debitado em reais na sua fatura no dia do vencimento da fatura, ou no dia do pagamento da fatura, o que vinher primeiro, de acordo com a cotação do dólar do dia mais próximo.
As compras e saques internacionais são convertidos para reais na cotação do dólar do dia da transação ou do dia do pagamento da fatura, de acordo com sua escolha.
É importante verificar a cotação do dólar antes de realizar qualquer transação internacional.
2.4. Exemplos:
Se a cotação do dólar do dia da compra for R$5,00 e você realizar uma compra de US$100, o valor final da compra em reais pode ser:
R$500,00 se a cotação do dólar no dia do vencimento for R$5,00.
R$520,00 se a cotação do dólar no dia do pagamento da fatura for R$5,20.
R$510,00 se a cotação do dólar no dia da compra ou do saque for R$5,10.
Situação 1: Cotação do dia do vencimento (dia 05 do mês subsequente)
Data da compra | Data do vencimento | Cotação do dólar | Valor da compra (em USD) | Valor convertido (em BRL) |
04/04/2024 | 05/04/2024 | R$5,00 | $100 | R$500,00 |
Assumindo que o pagamento da fatura que fechou dia 30/03/2024 já foi realizado, a data de 04/04/2024 é mais próxima do que a data de pagamento da fatura, logo a cotação utilizada será a da data de vencimento da fatura.
A cotação do dólar utilizada para a conversão é a do dia 05/04/2024, que é o dia do vencimento da fatura.
O valor final da compra/saque em reais pode ser diferente do valor convertido no dia da transação devido à variação da cotação do dólar.
Situação 2: Cotação do dia do pagamento (dia 30 do mês corrente)
Data da compra | Data do pagamento da fatura | Cotação do dólar | Valor da compra (em USD) | Valor convertido (em BRL) |
28/03/2024 | 30/03/2024 | R$5,20 | $100 | R$520,00 |
A cotação do dólar utilizada para a conversão é a do dia 30/03/2024, que é o dia do pagamento da fatura, pois a data da compra é mais próxima da data do pagamento da fatura do que da data do vencimento da fatura. Já que o critério utilizado é do que vinher primeiro.
O valor final da compra/saque em reais pode ser diferente do valor convertido no dia da transação devido à variação da cotação do dólar.
Situação 3: Cotação do dia da compra ou do saque (dia 10 do mês corrente)
Data da compra | Data do saque | Cotação do dólar | Valor da compra (em USD) | Valor convertido (em BRL) |
10/03/2024 | 10/03/2024 | R$5,10 | $100 | R$510,00 |
A cotação do dólar utilizada para a conversão é a do dia 10/03/2024, que é o dia da compra ou do saque, no valor de R$ 5,10.
Recomendações:
Verifique a cotação do dólar do dia do vencimento ou pagamento da fatura para ter uma ideia do valor final da compra/saque.
Se você prefere previsibilidade, escolha a opção de conversão de moeda com cotação do dia da compra/saque.
Observações:
As tabela acima são apenas exemplos de situações hipotéticas. O valor final da compra pode variar de acordo com a cotação do dólar e as tarifas cobradas pelo seu banco.
É importante consultar a tabela de tarifas do seu banco para saber as tarifas e taxas cobradas para compras e saques internacionais.
Seção 3: Resumo dos Tipos de transações
3.1. Cartão presente:
O cartão presente pode ser utilizado para compras em lojas físicas e online.
Para usar o cartão presente no exterior, é necessário desbloqueá-lo para uso internacional.
O desbloqueio pode ser feito através do aplicativo do seu banco, internet banking, central de atendimento ou agência bancária.
3.2. Cartão não presente:
O cartão não presente é utilizado para compras online.
Para usar o cartão não presente no exterior, é necessário desbloquear as transações internacionais para compras online.
O desbloqueio pode ser feito através do aplicativo do seu banco, internet banking, central de atendimento ou agência bancária.
3.3. Autenticação NFC (contactless):
Verifique se o seu cartão possui o símbolo NFC e se o estabelecimento comercial suporta esse método de pagamento antes de realizar a compra.
O pagamento por aproximação, também conhecido como NFC (Near Field Communication), permite que você faça transações sem contato físico direto com o terminal de pagamento.
Ao utilizar essa tecnologia, basta aproximar o seu cartão do terminal de pagamento habilitado para NFC para concluir a transação de forma rápida e segura.
O pagamento por aproximação é uma opção conveniente, especialmente para transações rápidas em locais como supermercados, postos de gasolina e restaurantes de serviço rápido (drive-thru). Benefícios:
A autenticação NFC permite realizar pagamentos por aproximação.
A autenticação NFC é uma forma segura e rápida de realizar pagamentos. Malefícios:
Roubo de dados: Como o NFC permite a comunicação sem fio em curta distância, os dados podem ser interceptados por indivíduos mal-intencionados com dispositivos de leitura próximos, resultando em roubo de informações pessoais e financeiras.
Clonagem de cartões: Hackers podem usar dispositivos especializados para interceptar os dados de um cartão NFC e criar um clone, permitindo que eles façam transações fraudulentas em nome do proprietário do cartão.
Phishing por proximidade: Golpistas podem usar a tecnologia NFC para enviar links maliciosos ou solicitações de pagamento para dispositivos próximos, aproveitando-se da tendência das pessoas em aceitar conexões sem fio sem suspeitar de possíveis ameaças.
Falhas de segurança: Vulnerabilidades na implementação da tecnologia NFC em dispositivos e sistemas podem ser exploradas por cibercriminosos para acessar dados sensíveis ou comprometer a segurança dos usuários.
Interferência eletromagnética: Em ambientes com muitos dispositivos NFC próximos, pode ocorrer interferência eletromagnética que prejudica o desempenho da comunicação e até mesmo corrompe os dados transmitidos.
3.4. Outros tipos de transações:
Saques internacionais:
Os saques internacionais podem ser realizados em caixas eletrônicos com o símbolo da bandeira do seu cartão.
Consulte a tabela de tarifas do seu banco para saber as tarifas e taxas cobradas para saques internacionais.
O valor mínimo de saque pode variar de acordo com o banco.
Conclusão
Viajar para o exterior envolve uma série de considerações financeiras, desde tarifas e taxas até a escolha certa dos cartões de crédito. Este guia abrangente oferece insights valiosos sobre como realizar transações internacionais de forma segura e eficiente, desde a comunicação com seu banco até o planejamento inteligente de gastos.
Ao entender os detalhes das compras presenciais, saques em ATMs e transações online, você poderá explorar o mundo com confiança, sabendo que suas finanças estão protegidas. Além disso, aproveitar os benefícios dos programas de pontos de milhas pode transformar suas compras em oportunidades incríveis de viagem e recompensas.
Com estratégias cuidadosas e conscientização sobre segurança, você estará pronto para acumular recompensas valiosas, garantir transações seguras e desfrutar de experiências inesquecíveis em suas viagens internacionais.
Fontes bibliográficas:
Cartões e Bandeiras Aceitas:
Visa: Visa
Mastercard: Mastercard
Elo: Elo
Diners Club: Diners Club
Segurança e Comunicação com o Banco:
Aviso de Viagem Internacional:
Visa: Visa
Mastercard: Melhores Destinos
Elo: Elo
Realizando Compras Internacionais:
Habilitar a função internacional:
Aplicativo do banco
Central de Atendimento do banco
Realizando compras em e-commerces:
Certifique-se da confiabilidade do site.
Utilize dados corretos do cartão.
Realizando Saques Internacionais:
Procure caixas eletrônicos com o símbolo da bandeira do seu cartão.
Consulte as tarifas e taxas cobradas pelo seu banco.
Dicas Importantes:
Verifique o saldo disponível do seu cartão.
Planeje seus gastos e roteiros de viagem.
Utilize cartões com programas de pontos e benefícios.
Simulação de Tarifas, Taxas e IOF:
IOF: Imposto sobre Operações Financeiras.
Alíquota do IOF para compras internacionais: 6,38%.
Alíquota do IOF para saques internacionais: 6,38% + 0,38%.
Consulte a tabela de tarifas do seu banco.
Cotação do Dólar:
Escolha a forma de câmbio por cotação do dólar de acordo com a data:
Aplicativo do banco
Central de Atendimento do banco
Verifique a cotação do dólar antes de realizar transações internacionais.
Recomendações:
Verifique a cotação do dólar do dia do vencimento ou pagamento da fatura.
Prefira a opção de conversão com cotação do dia da compra/saque para mais previsibilidade.
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Outros Tipos de Transações:
Saques internacionais:
Consulte as tarifas e taxas cobradas pelo seu banco.
Valor mínimo de saque pode variar.
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